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銀監(jiān)會公布國有銀行股本凈回報率應(yīng)達11%等7大考評指標(biāo)，明確外資入股國有銀行標(biāo)準(zhǔn)
昨日中國銀監(jiān)會正式下發(fā)《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》(以下簡稱《指引》)，其中首次明確規(guī)定，外資商業(yè)銀行投資國有銀行“不宜超過兩家”，同時對財務(wù)重組后的國有銀行明確了資本充足率、不良率等一系列指標(biāo)，對國有商業(yè)銀行的股改進行考核、監(jiān)管。
有關(guān)專家認(rèn)為，這是銀監(jiān)會在國有銀行基本情況發(fā)生轉(zhuǎn)變之后在監(jiān)管方面進行的相應(yīng)調(diào)整，同時也是對前一階段國有銀行改革經(jīng)驗和教訓(xùn)的總結(jié)。
銀行上市后應(yīng)爭取市值最大化
在《指引》中，對于完成股份制改造的國有銀行，規(guī)定了三大類七項指標(biāo)進行一系列的綜合考量，其指標(biāo)涵蓋的種類大大超過對普通商業(yè)銀行的監(jiān)管，顯示出對國有股份制銀行改革的高度重視。特別值得指出的是，此次《指引》中，首次明確了國有銀行上市后應(yīng)樹立市值最大化的觀念。
《指引》中規(guī)定，“國有商業(yè)銀行在完成上市以后，應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注可能影響市值變動的各種因素，建立爭取市值最大化的經(jīng)營理念”。
銀監(jiān)會按照三大類七項指標(biāo)對國有股份制商業(yè)銀行進行評估，具體包括經(jīng)營績效類、資產(chǎn)質(zhì)量類和審慎經(jīng)營類。經(jīng)營績效類指標(biāo)包括總資產(chǎn)凈回報率、股本凈回報率等；審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括資本充足率等。
從整個標(biāo)準(zhǔn)來看，幾乎很大程度上接近國際一流商業(yè)銀行的指標(biāo)，比如，“總資產(chǎn)凈回報率在財務(wù)重組完成次年度應(yīng)達到0.6%”，“股本凈回報率在財務(wù)重組完成次年度應(yīng)達到11%，之后逐年提高到13%以上”，“不良貸款比例持續(xù)控制在5%以下”。
有關(guān)知情人士透露，此前銀監(jiān)會針對中建兩家試點行已經(jīng)建立了一個基本的考核體系，此次頒布的體系就是此前的改進，根據(jù)目前已經(jīng)完成財務(wù)重組的國有銀行指標(biāo)來看，基本滿足了這7大指標(biāo)要求。
明確“不宜超過兩家”標(biāo)準(zhǔn)
在眾多投資者關(guān)心的國有銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，該《指引》明確表示，國有商業(yè)銀行應(yīng)建立多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，對于海外戰(zhàn)略投資者的引進，則應(yīng)立足于提升銀行自身公司治理及經(jīng)營管理水平。
銀監(jiān)會表示，引進戰(zhàn)略投資者應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作和競爭回避的原則，并堅持五項標(biāo)準(zhǔn)。這五大標(biāo)準(zhǔn)和銀監(jiān)會副主席唐雙寧此前的公開講話內(nèi)容基本接近。不過值得注意的是，在關(guān)鍵的入股數(shù)量上，此前的表述是“入股中資同質(zhì)銀行不超過兩家”，而目前的表述是“商業(yè)銀行性質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，投資國有商業(yè)銀行不宜超過兩家”，發(fā)生了一定程度的改變。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次變化，首先是表示“投資國有商業(yè)銀行不超過2家”，可能意味著對中小型商業(yè)銀行方面態(tài)度更趨放松，其次，對于投資者的性質(zhì)，明確限定為“商業(yè)銀行性質(zhì)”，也可能意味著淡馬錫等財務(wù)性質(zhì)投資者得到了豁免�？傮w上說，對外資開放程度將更加放開。
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國有銀行股改評估標(biāo)準(zhǔn)(部分)
●總資產(chǎn)凈回報率在財務(wù)重組完成次年度應(yīng)達到0.6%，三年內(nèi)達到國際良好水準(zhǔn)。
●股本凈回報率在財務(wù)重組完成次年度應(yīng)達到11%，之后逐年提高到13%以上。
●從財務(wù)重組次年起成本收入比應(yīng)控制在35%-45%之間。
●應(yīng)嚴(yán)格按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)對信貸類資產(chǎn)進行分類，財務(wù)重組后應(yīng)將不良貸款比例持續(xù)控制在5%以下。
●財務(wù)重組后資本充足率應(yīng)持續(xù)保持在8%以上。
國有銀行引入戰(zhàn)略投資者標(biāo)準(zhǔn)
●戰(zhàn)略投資者的持股比例原則上不低于5%。
●從交割之日起，戰(zhàn)略投資者的股權(quán)持有期應(yīng)當(dāng)在3年以上。
●戰(zhàn)略投資者原則上應(yīng)當(dāng)向銀行派出董事，同時鼓勵有經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資者派出高級管理人才，直接傳播管理經(jīng)驗。
●戰(zhàn)略投資者應(yīng)當(dāng)有豐富的金融業(yè)管理背景，同時要有成熟的金融業(yè)管理經(jīng)驗、技術(shù)和良好的合作意愿。
●商業(yè)銀行性質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，投資國有商業(yè)銀行不宜超過兩家。
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