2010年9月9日，深圳發(fā)展銀行（“深發(fā)展”，深交所000001）宣布，該行推出的線上供應鏈金融正式突破1000家用戶。這標志著作為行業(yè)領先的線上供應鏈金融服務平臺正式邁入成熟運作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務。
據(jù)了解，該行早于2009年初即推出線上供應鏈金融服務，如今已經(jīng)快速突破1000家用戶并協(xié)助40多家核心企業(yè)有效實施供應鏈協(xié)同戰(zhàn)略。借助“線上供應鏈金融”這一獨創(chuàng)的全新金融服務平臺，該行將物化的資金流轉化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對接，在線鏈接供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應商、物流公司和銀行，向供應鏈“1+N”全體企業(yè)提供在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務。
據(jù)深發(fā)展相關產(chǎn)品專家介紹，線上供應鏈金融可以在線嵌入核心企業(yè)的供應鏈電子商務平臺，共享“1+N”供應鏈實時交易信息，從而更便捷地提供供應鏈金融服務，真正實現(xiàn)供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合，為整個供應鏈的協(xié)同、中小企業(yè)供應鏈融資和財務供應鏈優(yōu)化有著革新性的貢獻。
供應鏈在線協(xié)同加速，財務協(xié)同成為“短板”
供應鏈是時下學術探討和管理實踐的熱點。供應鏈通過核心企業(yè)“1”與上下游成員企業(yè)“N”的合理分工、發(fā)揮各自優(yōu)勢從而具有更高的生產(chǎn)效率。但供應鏈上各個企業(yè)之間信息流、物流和資金流的管理同時也變得更為復雜，這就要求核心企業(yè)具有較高的供應鏈管理水平。
金融危機的爆發(fā)加快了互聯(lián)網(wǎng)技術的普及，同時也加速了供應鏈協(xié)同和供應鏈整體競爭的趨勢。在產(chǎn)銷暢旺的繁榮時期，供應鏈核心企業(yè)“1”往往居于強勢地位，核心企業(yè)的“零庫存”實際上是核心企業(yè)庫存向上下游庫存的轉移，并不以共同利益為導向。在全球金融風暴引發(fā)經(jīng)濟下行危機之后，下游需求萎縮，核心企業(yè)開始從“四面墻”之外，著手強化上下游管理與合作，尋求在供應鏈管理上獲得績效提升的外部抓手。
2009年以來，越來越多有遠見的核心企業(yè)，開始依托電子商務平臺，整合供應鏈以期增進供應鏈協(xié)同，消除環(huán)節(jié)浪費，降低鏈條交易成本。通過電子商務平臺，核心企業(yè)將企業(yè)內(nèi)部和外部的商務活動高度融合，包括企業(yè)內(nèi)部“產(chǎn)—供—銷”協(xié)同，以及企業(yè)與供應商、企業(yè)與客戶、企業(yè)與物流之間的協(xié)調(diào)工作，實現(xiàn)需求和庫存信息共享、同步計劃制定和業(yè)務流程的在線協(xié)同。
在供應鏈管理的“商流—物流—信息流”協(xié)同層面，產(chǎn)業(yè)實踐與學術研究已經(jīng)基本同步，不遑多讓。然而，供應鏈的資金流管理，亦即供應鏈中的支付結算問題，其作用和其中所蘊藏的巨大機會仍然沒有得到應有的重視。這給供應鏈管理的有效性，以及商業(yè)銀行供應鏈金融服務深化均帶來了挑戰(zhàn)。
一方面，供應鏈協(xié)同的基礎在于各個節(jié)點的互信，要在“1”與“N”之間建立起有利于促進合作長期化的商業(yè)信用和結算安排。但缺乏財務協(xié)同的供應鏈，往往基于企業(yè)個體利益最大化考量而形成供應鏈伙伴之間“輸—贏”的博弈關系，比如核心企業(yè)向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移造成上下游成員企業(yè)的資金缺口，存在供應鏈結構失衡和合作短期化的傾向。
“這種不均衡形成了一個巨大的中小企業(yè)貿(mào)易融資市場，”深發(fā)展公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍稱，“2000年，深發(fā)展率先試水供應鏈金融服務，后來逐漸探索出靈活運用動產(chǎn)與貨權質(zhì)押授信、應收帳款融資和票據(jù)支付結算等產(chǎn)品組合多種模式，將資金注入中小企業(yè)，有效彌合了供應鏈“1”與“N”之間的資金與信用失衡狀況。”現(xiàn)在，國內(nèi)多數(shù)銀行已經(jīng)開辦供應鏈金融服務。
但另一方面，供應鏈電子商務的協(xié)同管理，對供應鏈金融服務提出了全新的需求。金曉龍介紹說：“其一，供應鏈電子商務，使得核心企業(yè)真正實現(xiàn)全國乃至全球一盤棋管理，整個鏈條的交易與辦公無紙化在線高速實現(xiàn)，金融服務需要高速跨越時空；其二，這種提速并非簡單的企業(yè)網(wǎng)銀所能解決，因為供應鏈涉及到核心企業(yè)、成員企業(yè)，以及物流等多個主體，并且包括需求、生產(chǎn)、供應、物流等環(huán)節(jié)的信息實時傳輸與共享，遠遠超越了支付結算等一般金融服務，不僅要建立起多方銜接的渠道，更重要的是，需要根據(jù)供應鏈全程電子商務的實際，設計包括融資、支付結算和信息服務等在內(nèi)的全面在線服務解決方案。”在供應鏈電子商務的新模式下，金融如何注入供應鏈，并在調(diào)整與優(yōu)化“1+N”資金與信用結構、暢順支付結算、促進鏈條貿(mào)易等方面作出更積極的作為，這是擺在商業(yè)銀行面前的一個新課題。
線上供應鏈金融：多方協(xié)同共贏
早在2009年中，核心企業(yè)協(xié)同供應鏈管理意識增強、行動加速，供應鏈電子商務、電子物流應用日漸升溫之際，線上供應鏈金融已悄然上市，深發(fā)展這家傾力發(fā)展供應鏈金融服務的銀行，很低調(diào)地再領風氣之先。
“現(xiàn)在，我們已經(jīng)在汽車、鋼鐵、家電等行業(yè)，寶鋼、一汽夏利、江淮、美的等核心大廠應用了線上供應鏈金融系統(tǒng)服務�！苯饡札堈f，“2008年中，我們開始實施這一項目，2009年我們首先與江淮汽車試點開展，目前具體使用的企業(yè)累計已經(jīng)超過1000家�！�
深發(fā)展稱，線上供應鏈金融是指，通過銀行服務平臺與供應鏈協(xié)同電子商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡平臺之上，實現(xiàn)供應鏈服務和管理的整體電子化，該行據(jù)此為企業(yè)提供無紙化、標準化、便捷高效、低運營成本的金融服務。
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| 圖：供應鏈協(xié)同模型 |
也就是說，“線上供應鏈金融”，這一獨創(chuàng)的在線服務平臺，將物化的資金流轉化為在線數(shù)據(jù)，可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務平臺，從而在線連接供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應商、物流公司和銀行，把供應鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實時傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺上并可授權共享，銀行從而在線提供電子銀行服務，構建對企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務體系。
“一切都是可見的、實時的，并且可以授權共享�！睂ｉT趕來參加線上供應鏈金融媒體溝通會，較早享用此一創(chuàng)新服務的江淮汽車股份有限公司財務部洪禮悅部長深有感觸地向記者介紹說，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉如何等，在網(wǎng)絡平臺上清晰羅列，這樣我們采購、排產(chǎn)、銷售就特別有底�！鄙畎l(fā)展稱，在線上供應鏈金融系統(tǒng)與核心企業(yè)電子商務平臺對接之后，供應鏈企業(yè)即可在線下訂單、簽合約（包括貿(mào)易合約和授信合同）、選擇融資與否、在線出賬、支付結算和還款。
同時線上供應鏈金融系統(tǒng)還與物流公司對接，對于那些采用了動產(chǎn)與貨權質(zhì)押授信的客戶，還可以在線辦理抵/質(zhì)押品入庫、贖貨，而物流監(jiān)管公司則可以通過線上供應鏈金融系統(tǒng)實現(xiàn)全國各處分散監(jiān)管駐點的統(tǒng)一管理，在線統(tǒng)計和管理抵/質(zhì)押品，而且這些商品的信息（品名、規(guī)格和價格等）還可以從核心企業(yè)發(fā)貨時自行取得，甚為方便。
概括地講，通過線上供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協(xié)同電子商務得以完整實現(xiàn)“商流—資金流—物流—信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經(jīng)濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。它為供應鏈參與各方提供了一個多方協(xié)同共贏的全新平臺：
1，核心企業(yè)可在線確認貿(mào)易背景，幫助經(jīng)銷商、供應商獲得融資，實時了解上游發(fā)貨情況、下游庫存情況，有利于合理安排產(chǎn)供銷進度，提升供應鏈管理效率；
2，經(jīng)銷商、供應商通過與核心客戶的線上貿(mào)易往來，獲得銀行信用支持，并能夠方便快捷地在線辦理融資及還款手續(xù)；
3，物流企業(yè)可最大限度發(fā)揮協(xié)同效應，實現(xiàn)物流運輸和質(zhì)押監(jiān)管管理的電子化；
4，銀行可實時跟蹤和監(jiān)控整個供應鏈的商流、資金流、物流，及時掌握整條供應鏈的運轉情況，從而進行融資決策和在線融資、支付結算服務，并可根據(jù)客戶需要進一步提供賬戶管理、押品/保證金明細等業(yè)務往來信息咨詢、現(xiàn)金管理等綜合金融服務。
統(tǒng)一商品編碼：給商品頒發(fā)通行證
長期以來，供應鏈協(xié)同難以推進的一個重要障礙在于，供應鏈“1+N”成員企業(yè)之間，以及供應鏈與服務于供應鏈的各方協(xié)同主體（包括物流、銀行、保險、行業(yè)信息服務機構等）之間，對于商品的識別難以統(tǒng)一，更遑談多個行業(yè)、多個主體之間商品不同識別體系的編譯、協(xié)同和實現(xiàn)數(shù)據(jù)化傳輸了。
這是實現(xiàn)線上供應鏈金融必須跨越的“鴻溝”�！凹热晃覀兩畎l(fā)展選定供應鏈金融作為戰(zhàn)略發(fā)展方向，統(tǒng)一各個合作方的商品識別體系，給商品一個統(tǒng)一的編碼，就必須做。”金曉龍說，“供應鏈金融涉及主體眾多，行業(yè)廣泛，深發(fā)展目前的供應鏈貿(mào)易融資服務涉及鋼鐵、汽車、有色金屬、石油化工、煤炭、棉花、糧食、紡織、木材、造紙、塑料原材料等十幾個國民經(jīng)濟重要行業(yè)，幾十個大類、上百個品牌商品，我們都要將這些商品一一編碼，然后在“1+N”供應鏈成員、物流公司和銀行之間做到商品數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，共用共享。這是一個艱巨的協(xié)調(diào)難題�！�
深發(fā)展決定以標準商品編碼為基準統(tǒng)一供應鏈金融的商品“語言”，給商品頒發(fā)一個自由穿行多個主體的“通行證”。2008年中，一個集研究機構、企業(yè)、咨詢服務中介各方力量的研究團隊，開始實施《線上供應鏈金融標準商品編碼》的編制工作，隨后在北京、深圳、佛山等地開展了大量的調(diào)研。課題組系統(tǒng)研究了目前國際上通行的兩套分類編碼標準，并在考慮到物流公司、銀行在實際工作需求基礎上，獨具匠心地以國際關稅合作理事會組織制定的《商品名稱與編碼協(xié)調(diào)系統(tǒng)》（英文簡稱HS）為基礎，通過“標識代碼+分類代碼+屬性代碼”，將涉及國民經(jīng)濟行業(yè)可能作為押品的商品分類，按照部類、大類、中類、小類進行四級細分，進行簡化編碼。
線上供應鏈金融標準商品編碼體系，可系統(tǒng)識別商品品名以及商品價值的關鍵要素，可以支持銀行開展商品貨權抵/質(zhì)押業(yè)務的抵質(zhì)押物品數(shù)據(jù)化管理，可以支持第三方服務商（如中華商務網(wǎng)）按統(tǒng)一商品編碼向銀行及供應鏈相關方提供商品的實時動態(tài)價格信息。對深發(fā)展研發(fā)的這套商品編碼，中國社會科學院工業(yè)經(jīng)濟研究所的專家鑒定認為：“編碼體系設計科學、編制規(guī)范，具有原創(chuàng)性、較強的兼容性和廣泛應用價值，在國內(nèi)外尚未見到同類編碼體系�！睒藴示幋a的成功編制，攻克了各個產(chǎn)業(yè)供應鏈上下游之間，以及供應鏈與物流、資金流、信息流等服務主體之間，對不同商品識別體系的兼容問題——“線上供應鏈金融標準商品編碼體系”由此成為協(xié)同供應鏈的數(shù)字化“世界語”，為供應鏈“商流—資金流—物流—信息流”在各利益相關方的數(shù)據(jù)傳輸與信息共享創(chuàng)設了基礎條件。這是一個重大的原創(chuàng)性突破。
中小企業(yè)供應鏈融資在線實現(xiàn)
將中小企業(yè)置于供應鏈之中考量其融資問題，是供應鏈金融的重要創(chuàng)新價值�，F(xiàn)在，在核心企業(yè)主導的“供應鏈協(xié)同電子商務平臺 + 線上供應鏈金融系統(tǒng)”之上，中小企業(yè)享有的金融便利更加具有變革意義。
首先，供應鏈企業(yè)交易信息、押品信息、監(jiān)管信息、額度信息在線上供應鏈金融平臺“一切清晰可見”，更易融資。深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，該行自償性貿(mào)易融資重點“看生意”，特別注重分析的關鍵信息，如做什么生意（商品）、和誰做生意（應收賬款/貨物的品質(zhì)）、過往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務平臺上共享到，這樣既省卻了銀行的信息甄別成本，也增加了信息可信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。
其次，核心企業(yè)“有組織”的融資安排，中小企業(yè)融資更快、成本更低。本來，供應鏈中小企業(yè)成員的資金缺口，就往往由于核心企業(yè)轉移流動資金壓力造成，比如核心企業(yè)向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移�，F(xiàn)在，核心企業(yè)憑著很高的信用等級，將經(jīng)過信用考察評估之后的成員中小企業(yè)推薦給銀行，并且開放與成員企業(yè)的交易信息，有的核心企業(yè)更進一步給予銀行必要的協(xié)助，以幫助中小企業(yè)獲得融資，銀行得以引入核心企業(yè)作為風險控制的重要變量之后，風險控制就更有把握了。
最后，享有真正的在線融資。上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關線上化合同、協(xié)議，開通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應鏈金融服務后，可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實現(xiàn)在線自助融資申請、在線保證金轉入、在線提前還貸申請、在線質(zhì)押申請、在線贖貨申請等融資服務。
與其他銀行傳統(tǒng)的線上系統(tǒng)比較而言，深發(fā)展的“線上供應鏈金融”有顯著的創(chuàng)新點。以融資業(yè)務為例：
1，多方協(xié)同。國內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)基本上是銀行內(nèi)部的獨立操作系統(tǒng)，無法與供應鏈上多方實現(xiàn)對接和交互，主要提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，客戶需線下提交紙質(zhì)審批資料并加蓋公章，審批過程仍在線下進行。深發(fā)展“線上供應鏈金融”與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)等實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，通過數(shù)字簽名技術進行客戶身份認證，客戶在線提交電子資料，審批過程直接線上進行。
2，服務全面。國內(nèi)其他銀行線上融資系統(tǒng)業(yè)務側重于保理業(yè)務、應收賬款融資等比較單一的融資模式。而深發(fā)展線上供應鏈金融開創(chuàng)了供應鏈上下游及終端消費全鏈條服務模式：包括上游供應商訂單融資、下游經(jīng)銷商預付款融資，庫存現(xiàn)貨融資，終端消費貸款等，提供整套線上化融資方案。
3，協(xié)同經(jīng)營。更重要的是，深發(fā)展線上供應鏈金融的運作和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動貼合，融資審批時間可縮短到不到一小時，贖貨（還款）審批時間最短幾分鐘即可辦結。
對于中小企業(yè)而言，更深遠的意義在于，善用電子商務的中小企業(yè)具有更強的生存能力：商務部專家指出，“運用電子商務的中小企業(yè)生存狀況遠遠好于運用傳統(tǒng)模式的企業(yè)�！诮鹑谖C中，未運用電子商務類的企業(yè)陷入困頓的比例達84.2％，而運用電子商務的企業(yè)陷入困頓的比例為16.8％”。大多數(shù)中小企業(yè)的IT需求主要受到：政府部門的相關政策（比如海關推行電子報關）以及供應鏈核心企業(yè)信息化的驅動，線上供應鏈金融有助于中小企業(yè)導入IT系統(tǒng)，更深度地融入供應鏈和協(xié)同于供應鏈，提高中小企業(yè)電子商務應用水平和持續(xù)發(fā)展能力。
構筑深發(fā)展供應鏈金融領先發(fā)展優(yōu)勢
作為領先的供應鏈金融服務銀行，深發(fā)展此次線上供應鏈金融的全新力作，無疑為競爭者構筑了一個很高的技術門檻。歷時一年多靜悄悄的市場先導，已經(jīng)使該行在某些行業(yè)占有先機。比如在IT應用水平較高的汽車行業(yè)，目前國內(nèi)主要的主流核心廠商已經(jīng)使用該行線上供應鏈金融服務，帶動上下游企業(yè)使用的達到數(shù)百家；同時，統(tǒng)一商品標準編碼的編制和應用，以及系統(tǒng)的開發(fā)等，也非一時之功。
“營銷的網(wǎng)絡化，業(yè)務經(jīng)核心企業(yè)批量向供應鏈成員企業(yè)推薦之后已經(jīng)呈現(xiàn)出比較樂觀的增長，”金曉龍說，“更重要的是，線上供應鏈金融大大降低了銀行的運營成本和風險�！�
線上供應鏈金融的創(chuàng)新意義和效益是顯而易見的。概括來說，除了業(yè)務營銷的網(wǎng)絡化，其對深發(fā)展的積極作用還包括：
產(chǎn)品的網(wǎng)銀化。實現(xiàn)在企業(yè)網(wǎng)銀上融資（出帳）、贖貨、還款，并且給予企業(yè)特別是經(jīng)銷商的融資直接打款給上游核心廠商用于采購，做到實貸實付，一筆一清。
服務的在線化。實現(xiàn)全流程信息實時操控、互聯(lián)互通、共享公用。該行還針對這些企業(yè)經(jīng)營與銀行業(yè)務的全程信息，進一步提供在線信息服務。客戶可通過網(wǎng)銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業(yè)務信息。
風險控制的標準化。通過系統(tǒng)控制，實行一致的授信標準和貸后管理，同時對審貸要求的必達條款、提示條款等，適時控制和提醒。
業(yè)務合規(guī)的自動化。電子化作業(yè)能最大限度的減少人為干預、防止業(yè)務運營的隨意性。
總之，線上供應鏈金融同時構筑了適應于多個行業(yè)“1+N”供應鏈客戶，滿足多方無縫對接、可視界面統(tǒng)一、信息實時共享等條件的電子作業(yè)平臺�？缧袠I(yè)、多主體、全面服務功能的電子平臺“無縫對接”之后，供應鏈相關各方通過系統(tǒng)嵌入，相互融入對方的日常運營操作中，比如：網(wǎng)上批量處理事務更具人性化，不需要繁瑣的傳真郵件以及紙質(zhì)資料的來回郵寄，彈指間收到票款，銀行資金的獲取從以工作日計變?yōu)橐苑昼娪�，授信項下質(zhì)押貨物的解質(zhì)提取也由半個工作日變?yōu)椤傲⒌瓤扇 保鹊�，對于提高供應鏈運轉效率和競爭力，富有積極的探索意義。
關于深發(fā)展
深圳發(fā)展銀行是在深圳證券交易所掛牌的首家股份制上市公司（深交所000001），是一家總部設在深圳的全國性銀行，截至2010年6月30日，總資產(chǎn)6,244億元人民幣。深發(fā)展通過其全國20個主要城市的303家網(wǎng)點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。目前，中國平安及其關聯(lián)子公司共持有深發(fā)展10.45億股股份，約占深發(fā)展總股本的29.99%。
2010年6月30日資產(chǎn)負債表重點項目：
- 總存款：5,060億元
- 總貸款：3,736億元
- 總資產(chǎn)：6,244億元
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