近日，陳女士收到一筆客戶貨款訂金5萬(wàn)元，但客戶因臨時(shí)改變行程便取消了這單貨物，要求陳女士退還訂金。為了確定資金是否到賬，陳女士隨即到浦發(fā)銀行寧波分行某網(wǎng)點(diǎn)打印公司賬戶回單，打印后詢問銀行工作人員，明明收到了客戶轉(zhuǎn)入公司賬戶5萬(wàn)元訂金的回執(zhí)，卻為何一直顯示未到賬。網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管立即讓工作人員通過后臺(tái)查詢公司賬戶明細(xì)，確認(rèn)的確無此筆資金轉(zhuǎn)入記錄，當(dāng)即詢問陳女士是如何確定收到客戶貨款訂金的，陳女士打開手機(jī)展示了對(duì)方轉(zhuǎn)賬回執(zhí)的截圖。
網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管憑借多年工作經(jīng)驗(yàn)，在仔細(xì)查看截圖時(shí)發(fā)現(xiàn)此筆匯款的轉(zhuǎn)賬方式為“24小時(shí)到賬”，于是詳細(xì)向陳女士說明了“24小時(shí)轉(zhuǎn)賬匯款”的規(guī)則。陳女士這才恍然大悟，驚呼：“好險(xiǎn)，差點(diǎn)就上了騙子的當(dāng)！”通過溝通得知，犯罪分子聯(lián)系陳女士表示要進(jìn)行貨物采購(gòu)，轉(zhuǎn)入訂金后告知行程有變?nèi)∠唵�，要求退回支付的訂金，以此�?shí)施詐騙。根據(jù)客戶描述，網(wǎng)點(diǎn)工作人員確定客戶遭遇到典型的利用“24小時(shí)延期到賬”實(shí)施詐騙，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管迅速采取相應(yīng)措施，以防止受害人進(jìn)一步受騙，同時(shí)積極協(xié)助受害人進(jìn)行報(bào)案。
“24小時(shí)延期到賬”功能原本是為了防止群眾被電信詐騙而設(shè)置的功能，現(xiàn)在反而被狡猾的犯罪分子利用，以先打入訂金為誘餌，讓受害人放松警惕，然后以取消訂單為借口要求退回訂金，再利用“24小時(shí)延期到賬”功能撤銷轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。
針對(duì)上述案例，浦發(fā)銀行寧波分行提醒廣大消費(fèi)者注意以下幾點(diǎn)：
1.確認(rèn)到賬再行動(dòng)：轉(zhuǎn)賬匯款以實(shí)際到賬為準(zhǔn)，可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜面查詢，確認(rèn)到賬再做下一步處理，切記不可相信“轉(zhuǎn)賬回單”“微信截圖”等可以篡改的圖片。
2.了解各種轉(zhuǎn)賬規(guī)則：熟悉不同轉(zhuǎn)賬方式（如支付寶、微信轉(zhuǎn)賬）的規(guī)則和特點(diǎn)，確保轉(zhuǎn)賬安全。需要進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，不可僅憑微信、QQ、短信等線上溝通記錄，必要時(shí)可電話或當(dāng)面核實(shí)確認(rèn)，切勿輕易轉(zhuǎn)賬。
3.留存證據(jù)及時(shí)報(bào)警：如遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保留好微信、QQ、短信等往來信息，以及轉(zhuǎn)賬憑證和記錄，及時(shí)報(bào)案，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。
編輯： 胡培成糾錯(cuò)：171964650@qq.com
