平安銀行10月18日向深圳證券交易所提交了2024年第三季度業(yè)績報告。2024年1-9月，該行堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務經(jīng)營策略，持續(xù)強化風險管理，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整體業(yè)務經(jīng)營保持穩(wěn)健。
經(jīng)營業(yè)績主要表現(xiàn)：
■業(yè)務經(jīng)營保持穩(wěn)健，凈利潤保持增長。1-9月，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,115.82億元，同比下降12.6%；實現(xiàn)凈利潤397.29億元，同比增長0.2%。9月末，資產(chǎn)總額57,459.88億元，較上年末增長2.8%；發(fā)放貸款和墊款本金總額33,832.71億元，較上年末下降0.7%。該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，制造業(yè)、科技企業(yè)、綠色金融等領域貸款實現(xiàn)較好增長，企業(yè)貸款余額較上年末增長11.6%；順應外部經(jīng)營環(huán)境變化，主動調(diào)整零售貸款業(yè)務結(jié)構(gòu)，促進“量、價、險”平衡發(fā)展，個人貸款余額較上年末下降9.6%。9月末，負債總額52,555.19億元，較上年末增長2.8%；吸收存款本金余額35,337.89億元，較上年末增長3.7%。
■強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。平安銀行積極應對宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動風險防范和化解。9月末，不良貸款率1.06%，與上年末持平；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.62；撥備覆蓋率251.19%，風險抵補能力保持良好。
■踐行精細化管理，核心一級資本充足率提升。平安銀行持續(xù)強化資本內(nèi)生積累能力，提升資本精細化管理水平，9月末，核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監(jiān)管達標要求。
持續(xù)升級經(jīng)營策略 三大板塊協(xié)同發(fā)展
平安銀行堅持“零售做強、對公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)經(jīng)營策略，實現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。
零售做強。平安銀行堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，通過做優(yōu)貸款業(yè)務、做大存款和財富管理業(yè)務、做強數(shù)字化和綜合金融平臺基礎，持續(xù)推進零售業(yè)務變革轉(zhuǎn)型。
一是貸款業(yè)務，9月末，個人貸款余額17,873.47億元，較上年末下降9.6%，其中抵押類貸款占比61.8%。上述個人貸款中，住房按揭貸款余額3,125.37億元，較上年末增長3.0%。信用卡業(yè)務方面，9月末，信用卡流通戶數(shù)5,055.01萬戶，1-9月信用卡總消費金額17,609.13億元，其中線上消費占比同比提升5.5個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升1.2個百分點；汽車金融貸款方面，9月末，汽車金融貸款余額2,870.66億元，1-9月個人新能源汽車貸款新發(fā)放419.68億元，同比增長54.8%。
二是存款和財富管理業(yè)務，9月末，零售客戶數(shù)12,724.95萬戶，較上年末增長1.4%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,485.66億元，較上年末增長2.9%。其中，存款業(yè)務方面，9月末，個人存款余額12,709.68億元，較上年末增長5.2%，代發(fā)及批量業(yè)務帶來客戶存款余額3,403.74億元，較上年末增長13.8%；1-9月個人存款日均余額12,552.52億元，較去年同期增長11.3%；私行財富方面，9月末，財富客戶142.43萬戶，較上年末增長3.4%，其中私行客戶9.36萬戶，較上年末增長3.8%；私行客戶AUM余額19,502.06億元，較上年末增長1.8%。
三是數(shù)字化平臺與綜合金融，9月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)17,223.25萬戶，較上年末增長3.7%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,181.31萬戶。1-9月，綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數(shù)占比39.9%、管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）凈增額占比59.3%、汽車金融貸款發(fā)放額占比14.2%、信用卡新增戶數(shù)占比8.4%。
對公做精。平安銀行對公業(yè)務聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發(fā)力，始終堅持以客戶為中心，通過長期深度經(jīng)營，做強總分行戰(zhàn)略客群，培育新的增長動能，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎。9月末，企業(yè)貸款余額15,959.24億元，較上年末增長11.6%；企業(yè)存款余額22,628.21億元，較上年末增長2.9%。
做精行業(yè)方面，平安銀行緊跟國家戰(zhàn)略導向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，實施對公大類資產(chǎn)配置策略，提升實體經(jīng)濟領域的資產(chǎn)投放與客戶經(jīng)營能力，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務，推動國家現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的建設和發(fā)展。一方面，穩(wěn)住基礎行業(yè)基本盤，實現(xiàn)基礎設施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎行業(yè)的穩(wěn)定增長，1-9月，四大基礎行業(yè)貸款新發(fā)放3,176.03億元，同比增長38.0%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，1-9月，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,577.58億元，同比增長47.3%。
做精客戶方面，平安銀行順應對公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營趨勢，適應市場環(huán)境和客戶需求的變化，強化以客戶為中心的經(jīng)營理念，建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系，推動客戶做精。9月末，對公客戶數(shù)82.84萬戶，較上年末增加7.44萬戶，增幅9.9%。同時，構(gòu)建“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”科技金融經(jīng)營體系，加大對科技型企業(yè)的培育支持力度。9月末，科技企業(yè)客戶數(shù)25,429戶，較上年末增加1,662戶，增幅7.0%；科技企業(yè)貸款余額1,383.63億元，較上年末增加189.21億元，增幅15.8%。
做精產(chǎn)品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運用“金融+科技”能力，做強行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。一是支付結(jié)算及現(xiàn)金管理，9月末，數(shù)字財資平臺簽約集團客戶數(shù)1,622戶，較上年末增長68.6%；二是供應鏈金融，1-9月，供應鏈金融融資發(fā)生額11,321.06億元，同比增長22.8%；該行為30,652家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)21,627戶；直貼業(yè)務發(fā)生額9,588.46億元，同比增長46.1%；三是跨境金融，1-9月，跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,829.04億元，同比增長57.1%；四是投資銀行，依托“產(chǎn)品+客戶+跨境”架構(gòu)優(yōu)勢，夯實并購及銀團生態(tài)圈，1-9月，并購業(yè)務發(fā)生額374.79億元，同比增長13.5%；銀團業(yè)務發(fā)生額1,416.18億元，同比增長54.6%；把握直接融資市場蓬勃發(fā)展的契機，深化債券“攬、做、銷”一體化運營，有序開展金融創(chuàng)新，1-9月，非金融債券承銷業(yè)務發(fā)生額1,711.92億元；發(fā)揮資金和信息的融通優(yōu)勢以及投資銀行專業(yè)技能，構(gòu)建“撮合+”生態(tài)，滿足企業(yè)差異化需求。
同業(yè)做專。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務順應國家金融市場發(fā)展戰(zhàn)略，堅定執(zhí)行“服務金融市場、服務同業(yè)客戶、服務實體經(jīng)濟”經(jīng)營理念，通過“投資交易+客戶業(yè)務”雙輪驅(qū)動，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，不斷培育金融服務新動能，提升市場競爭力。
一是投資交易。平安銀行依托先進的電子化交易系統(tǒng)和精密的量化分析能力，持續(xù)加大FICC市場交易策略的研發(fā)力度，通過多樣化的交易策略、精準的波段交易方案和靈活的風險對沖手段，快速響應市場變化，交易執(zhí)行效率和收益大幅提升。同時，該行繼續(xù)積極履行銀行間市場核心交易商職責，積極支持國家綠色金融、普惠金融戰(zhàn)略，助力提升二級市場交易活躍度。1-9月，債券交易量的市場份額為4.0%，同比上升1.0個百分點；綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量896億元，同比增長27.0%。
二是客戶業(yè)務。平安銀行堅持以客戶為中心，通過“多場景、多賬戶、多產(chǎn)品”的蜂巢經(jīng)營模式，整合平安集團和該行的產(chǎn)品、渠道、運營等資源，一體化經(jīng)營同業(yè)客戶。一是做市服務，1-9月，境內(nèi)外機構(gòu)交易活躍客戶達626家，境內(nèi)外機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量3.07萬億元，同比增長29.0%；二是機構(gòu)銷售，9月末，通過“行e通”平臺銷售的資管產(chǎn)品保有規(guī)模2,765.36億元，較上年末增長38.1%；1-9月，同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模2,102.90億元，同比增長44.6%；三是資產(chǎn)托管，9月末，托管凈值規(guī)模9.18萬億元，較上年末增長5.5%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模2.04萬億元，較上年末增長16.6%；四是企業(yè)避險，1-9月，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達13,257戶，同比增長15.9%。
支持實體經(jīng)濟 助力鄉(xiāng)村振興 踐行綠色金融
支持實體經(jīng)濟。平安銀行積極貫徹中央金融工作會議精神，落實金融監(jiān)管要求，以實際行動積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。9月末，表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額49,027.56億元，單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)84.31萬戶，貸款余額5,063.31億元，1-9月普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1,602.24億元，不良率控制在合理范圍。
助力鄉(xiāng)村振興。平安銀行持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和幫扶工作，著力提升服務質(zhì)效，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。1-9月，投放鄉(xiāng)村振興支持資金284.36億元，累計投放1,347.99億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,958張，累計發(fā)卡約24萬張。
踐行綠色金融。平安銀行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在夯實綠色信貸的基礎上，持續(xù)擴大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級產(chǎn)品服務模式，構(gòu)建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營新模式。2024年9月末，綠色貸款余額1,551.37億元，較上年末增長11.1%。
平安銀行表示，將積極貫徹落實黨的二十大、中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神，全面落實監(jiān)管部門各項要求，持續(xù)提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，持續(xù)加大對居民消費、民營企業(yè)、制造業(yè)等領域的金融支持力度，助力擴大內(nèi)需，持續(xù)強化風險管控，積極踐行金融高質(zhì)量發(fā)展。
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