吳啟錢

　　市場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有贏有輸，有賺有賠，有發(fā)財(cái)?shù)囊灿衅飘a(chǎn)的，有一帆風(fēng)順的，也有屢戰(zhàn)屢敗的。

　　沉舟側(cè)畔千帆過，病樹前頭萬(wàn)木春，一鯨落萬(wàn)物生，這叫市場(chǎng)生態(tài)，也是正常狀態(tài)。那些“沉舟”和“病樹”，當(dāng)然很不幸。那些市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的失敗者，則各有各的不幸。

　　有的不幸，是賭徒貪婪的結(jié)局。有的不幸，是投機(jī)卻取不到巧、偷雞不成蝕把米的結(jié)果。有的不幸，是由于違法犯罪而被罰被抓的報(bào)應(yīng)，尤其是那些相信“所有發(fā)財(cái)?shù)霓k法寫在《刑法》里”的膽大妄為之徒。這些市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的失敗者，表面上是不幸，根本原因是違背了誠(chéng)信原則，聰明反被聰明誤。在法治越來(lái)越健全的市場(chǎng)環(huán)境下，所有違背誠(chéng)信原則，鋌而走險(xiǎn)、沒有底線的欺詐，孤注一擲的賭博，結(jié)局大概率是傾家蕩產(chǎn)，萬(wàn)劫不復(fù)。

　　市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的失敗者中，還有一類不幸，叫做誠(chéng)實(shí)而不幸。

　　他們誠(chéng)信守法，本著良心做人做事，不發(fā)非法之財(cái)，甚至不為非分之想。但是，天有不測(cè)風(fēng)云�；蛴捎趯�(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，防范不力；或?qū)τ谒蚕⑷f(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境適應(yīng)能力不強(qiáng)；或由于疾病或其他突發(fā)災(zāi)難，他們輸在了市場(chǎng)上，損失了本錢，甚至背上了巨債。

　　據(jù)深圳市商會(huì)統(tǒng)計(jì)，有70%以上的企業(yè)，在貸款的時(shí)候，押上了企業(yè)主個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，或者說(shuō)押上了他們的身家性命。一旦經(jīng)營(yíng)不善，遇到某只“黑天鵝”，企業(yè)倒閉不說(shuō)，個(gè)人也深陷困境。即便如此，有的人仍不失良善本性，不改誠(chéng)信行為，不賴不逃，不倒不棄。

　　這種誠(chéng)信而不幸的人，令人同情，應(yīng)該給予救濟(jì)，給其出路。市場(chǎng)應(yīng)該有這樣的邏輯，法律應(yīng)該有這樣的溫度。

　　近年來(lái)，深圳等地針對(duì)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人試行的個(gè)人破產(chǎn)制度，體現(xiàn)的正是這樣的邏輯和溫度。這個(gè)制度的主要內(nèi)容，可以簡(jiǎn)要概括為，誠(chéng)實(shí)而不幸者，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解，經(jīng)過三年受到嚴(yán)格行為限制的考察期，可以免除剩余債務(wù)。

　　之所以要讓誠(chéng)實(shí)而不幸的個(gè)人有條件免責(zé)，是因?yàn)檎\(chéng)信原則是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“帝王原則”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是陌生人經(jīng)濟(jì)，是信用經(jīng)濟(jì)。誠(chéng)信原則既是基本的商業(yè)道德，也是信用經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。我國(guó)《民法典》第七條規(guī)定，民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)該遵循誠(chéng)信原則，秉持誠(chéng)實(shí)，恪守信用。這個(gè)原則是民法的基本原則，屬于強(qiáng)行性規(guī)范，當(dāng)事人不可以通過約定的方式，排除和規(guī)避該原則的適用。違反誠(chéng)信原則，除了承擔(dān)道德上的譴責(zé)，還需要承擔(dān)法律上的責(zé)任。

　　作為誠(chéng)信原則在個(gè)人破產(chǎn)制度上的體現(xiàn)，免除債務(wù)的條件相當(dāng)嚴(yán)格。只有債務(wù)人如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)，遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，主動(dòng)移交財(cái)產(chǎn)并配合處置，履行應(yīng)盡義務(wù)、遵守相關(guān)行為限制決定，才能依法獲得剩余債務(wù)免除。換句話說(shuō)，只有誠(chéng)實(shí)守信的債務(wù)人，在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時(shí)，才能獲得個(gè)人破產(chǎn)制度的保護(hù)，甩掉債務(wù)包袱。

　　而本來(lái)就因不誠(chéng)信行為陷入不幸境地的人，或者不幸發(fā)生后實(shí)施惡意逃債或者破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過個(gè)人破產(chǎn)制度免除債務(wù)，還應(yīng)該被追究法律責(zé)任。

　　實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度，為誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人，提供了一種可期待、可信賴的保障。尤其對(duì)那些敢于冒險(xiǎn)、敢于投資、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)主，有一個(gè)緩沖的機(jī)會(huì)，幫助其從債務(wù)危機(jī)中解脫出來(lái)，為他們提供重振旗鼓、“東山再起”的制度場(chǎng)景，重新參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，創(chuàng)造更多社會(huì)財(cái)富。