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去年7月，寧波市獲批成為全國首個“會省市共建”的保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)，也成為國家落實保險新“國十條”的先行區(qū)。示范區(qū)建設的啟動，既是對寧波幾年來保險創(chuàng)新工作的肯定，也給寧波保險業(yè)發(fā)展帶來了歷史性契機和強大動力。一年來，我們認真貫徹落實國務院《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(即保險“新國十條”)，緊緊圍繞經濟社會發(fā)展關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，聚焦民生保障、經濟發(fā)展、社會治理領域的“痛點”問題，推出了一系列在國內有影響的保險創(chuàng)新示范項目，全市上下形成了利用保險手段推動社會治理現(xiàn)代化和經濟轉型發(fā)展的濃厚氛圍和扎實基礎，示范區(qū)建設開局良好、成效顯著，得到了保監(jiān)會和省委省政府的高度肯定，為保險改革創(chuàng)新各項工作在全省和全國推進進行了示范探路。 一、創(chuàng)建工作概況 示范區(qū)建設啟動后，我市成立了由市政府領導為組長，市金融辦、寧波保監(jiān)局等十多個單位為成員的示范區(qū)建設工作領導小組，出臺了《關于建設保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)的實施意見》，對示范區(qū)建設的主要任務、推進舉措和保障措施進行了全面部署。保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)創(chuàng)建一年來，取得了一些階段性成果： (一)主動服務社會治理現(xiàn)代化取得新突破。我市積極運用保險功能，探索風險管理和矛盾化解的新機制新途徑，形成了一批有特色、可持續(xù)、可復制的創(chuàng)新成果。一是巨災保險初試鋒芒，發(fā)揮積極作用。去年11月，我市巨險試點工作正式實施，建立全國唯一涵蓋人身傷亡與家庭財產損失的巨災保險制度。在今年8月初的“燦鴻”臺風中，保險公司一星期之內就完成了6.7萬戶受災居民的查勘和5.1萬戶的定損，保險賠償2900多萬元。9月底我市又遭受“杜鵑”臺風的襲擊。目前，“杜鵑”臺風的查勘定損工作已基本完成，預計為8.5萬受災家庭支付的保險賠償將超過4900萬元。與以往相比，“巨災險”使救助效率顯著提升，促進了政府、市場與社會組織共同參與公共救助體系的建立。二是構建食品安全保險體系，保障“舌尖”上的安全。今年5月，我市鄞州區(qū)開展全國首個區(qū)域性公共食品安全責任保險試點，使全區(qū)80余萬城鄉(xiāng)居民、近10萬中小學、幼兒園師生及數萬建筑施工人員獲得了食品安全保障。在推廣鄞州經驗基礎上，我們正在加快構建包括強制保險、商業(yè)性保險在內的食品安全責任保險完整體系。三是推行建筑領域系列保險，保障群眾居有良廈。今年7月，我市在鎮(zhèn)海區(qū)率先推出了全國第一個區(qū)域性城鎮(zhèn)居民住房綜合保險試點，政府出資204萬元，為全區(qū)1834棟老舊住房上了保險、提供監(jiān)測管理。下步我市將在全大市推廣住房綜合保險，并建立從工程投標履約、建筑質量到老舊房屋安全的建筑物全生命周期的保險體系。四是持續(xù)完善醫(yī)患糾紛“寧波解法”，確保醫(yī)無所憂。寧波在全國率先推出解決醫(yī)患糾紛的醫(yī)療責任險，由地方立法，通過“人民調解+保險理賠”的模式，用市場化手段解決醫(yī)患矛盾，取得良好效果，被衛(wèi)生部譽為醫(yī)患糾紛“寧波解法”。目前醫(yī)責險已覆蓋寧波219家醫(yī)療機構和598家村級衛(wèi)生室，在防范化解醫(yī)患糾紛、維護社會和諧穩(wěn)定上發(fā)揮了積極作用。 (二)主動服務經濟社會薄弱環(huán)節(jié)取得新進展。按照普惠金融的要求，通過產品、組織和機制創(chuàng)新，加強對小微企業(yè)、三農和社會弱勢群體的保險扶持。一是破解抵押擔保缺失難題。2009年寧波推出了全國首個小額貸款保證保險產品，試點6年來，已累計支持近萬家無抵押擔保的小微企業(yè)和農戶獲得貸款超過100億元，被保監(jiān)會項俊波主席譽為保險支持小微企業(yè)發(fā)展的“寧波經驗”。二是辦好農民自己的保險機構。2011年在慈溪市龍山鎮(zhèn)西門外村成立了全國首家農村保險互助社，去年擴展到8個村并組建鎮(zhèn)級聯(lián)社，這是中國保險組織形式的重要創(chuàng)新突破。目前保險互助社的特色優(yōu)勢日益體現(xiàn)，得到了當地農村百姓的歡迎，村民自愿投保率從去年的30%遞增到目前的70%。三是農業(yè)構筑風險防護網。目前，我市政策性農險險種從開辦之初的9個增加到26個，參保農戶增加到17.7萬戶，保障金額達53.8億元，保障的范圍、額度及保險覆蓋面等方面均有大幅提升。我市海洋漁業(yè)互保協(xié)會在連續(xù)多年實現(xiàn)漁船保險全覆蓋基礎上，開始試辦水產養(yǎng)殖領域合作保險。四是向社會弱勢群體提供保險服務。通過開展向特困戶“送保單”活動和為全市失獨老人購買保險，創(chuàng)新了扶貧濟困的方式，提高民政救濟保障力度。 (三)主動服務經濟轉型升級取得新成效。一是科技保險為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新護航。為295家高新技術企業(yè)累計提供1.7億元的創(chuàng)新風險保障金，涵蓋884件發(fā)明專利，有效推動科技創(chuàng)新。二是出口信用保險服務外向型經濟發(fā)展。今年以來出口信用保險支持我市出口貿易超過140億美元，出口滲透率達36%，支持信用保單融資超過55億元，為穩(wěn)定外需做出了積極貢獻。三是險資反哺助推實體經濟。保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)獲批以來，近百億“險資入甬”，有力支持了我市重大項目和基礎設施建設，改善了社會融資結構。 通過示范區(qū)建設，全市上下對現(xiàn)代保險作用的認識不斷深化和統(tǒng)一，各地各部門主動將保險納入到經濟發(fā)展、風險管理、社會治理和行政改革的總體框架，各保險機構主動立足現(xiàn)實尋找工作著力點和創(chuàng)新突破口，合力推進保險創(chuàng)新的工作氛圍日益深厚，寧波日益成為全國保險資源“集聚區(qū)”和保險創(chuàng)新的聚焦點。 二、創(chuàng)建工作體會 一年的探索和實踐，寧波在保險創(chuàng)新上取得了一系列的成果，從分散自發(fā)逐步演變?yōu)樽杂X系統(tǒng)推進的局面，得到了各方面的充分肯定，在國內也形成了一定的影響力。主要工作體會大概有以下四點： 一是理念先行，上下聯(lián)動。首先是主要領導重視，書記市長多次在講話及批示中對保險創(chuàng)新提出要求，并親自推動有關的保險創(chuàng)新工作；其次在實踐過程中，特別是示范區(qū)建設以來，各地各部門對保險有了全新的認識，保險業(yè)的功能和價值日益得到充分認可。理念上的改變，帶來了政府工作模式、工作方法的轉變，各地各部門都有意識利用金融保險等市場化手段解決現(xiàn)實問題，主動探索與商業(yè)保險的結合模式，提高財政資金的使用效率，轉變政府職能，完善社會共治體系。 二是問題導向，有的放矢。我們在工作中不是為創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是針對現(xiàn)實中的難點、熱點甚至痛點問題，諸如小微企業(yè)融資難、醫(yī)患矛盾糾紛化解、農村保險覆蓋率低等難題，通過導入保險因素，為破解經濟社會領域的突出矛盾提供因地制宜的新途徑新方法。雖然起心動念都比較樸素簡單，但由于立足現(xiàn)實接地氣，直面問題探新路，所以各項創(chuàng)新舉措都能引起共鳴、獲得支持，從而取得較好的實效。 三是兩手配合，相得益彰。我們的各項保險改革創(chuàng)新工作始終堅持政府推動、政策扶持和市場運作相結合，政府“有形之手”和市場“無形之手”相互配合。在試點初期由政府引導推動，加大財政政策扶持，提高相關各方參與的積極性，同時將產品開發(fā)、市場拓展等交給市場主體商業(yè)化運作，煥發(fā)市場機制的內在活力，使各項創(chuàng)新業(yè)務具有真正的市場競爭力、生命力。 四是細致務實，持續(xù)改進。在每項創(chuàng)新工作中，我們注重謀定而后動，前期都要做大量的調研、論證、協(xié)調和修改的功課，在這個過程中方案日臻完善可操作，各方的認識也逐步統(tǒng)一，從而為正式實施奠定良好的基礎；在具體推進過程中，我們堅持循序漸進、先易后難、邊做邊改原則，定期總結回顧，分析問題、解決爭議、改進操作，從而確保創(chuàng)新工作能持續(xù)提升完善，不斷適應新形勢、新要求。 三、創(chuàng)建工作下一步打算 寧波保險創(chuàng)新的探索實踐，讓我們看到了現(xiàn)代保險在經濟社會發(fā)展中的獨特作用與巨大潛力，而要讓這些作用與潛力真正變成現(xiàn)實，僅僅著眼于寧波的問題與發(fā)展是不夠的。保險示范區(qū)建設不能“自彈自唱”，而應主動地對接和服務于國家戰(zhàn)略，才能有更大的示范推廣價值，進一步提升層次，匯聚資源。為此，市委、市政府決定向國務院申報，爭取把寧波保險示范區(qū)上升為國家級的試驗區(qū)，納入國家發(fā)展戰(zhàn)略。目前這項工作已得到國務院有關領導的肯定和支持。根據我們的初步思慮，寧波創(chuàng)建國家級保險創(chuàng)新試驗區(qū)的主要定位是：利用保險機制促進社會文明進步、經濟轉型升級和社會治理能力現(xiàn)代化的示范城市；全國保險業(yè)提質增效、創(chuàng)新發(fā)展的試驗田；服務“一帶一路”建設的國際保險交流合作基地；國內保險產品與風險證券化研發(fā)交易的重要平臺，努力成為“全國保險模范之城”。重點推動以下幾方面工作： 一是繼續(xù)圍繞“三個主動服務”，推動保險改革創(chuàng)新發(fā)展工作。發(fā)揮現(xiàn)代保險的綜合作用，始終堅持問題導向、效率導向，聚焦重點領域推進保險創(chuàng)新，積極探索保險制度、組織、產品和服務模式的創(chuàng)新，使保險成為分散和管理風險的金融工具，提升社會治理能力、促進經濟轉型、加快政府職能轉變的重要手段，為全國創(chuàng)造更多更好的、可復制推廣的經驗及模式。 二是服務國家戰(zhàn)略向縱深推進，拓展保險業(yè)務活動新空間。全面貫徹保險新“國十條”，發(fā)揮寧波在保險綜合創(chuàng)新、外向型經濟和多層次資本市場建設等方面的先行優(yōu)勢，爭取“一帶一路”國家保險國際論壇落戶寧波，建設保險“四中心、一基地”，即保險創(chuàng)新中心、保險交易中心、保險保稅中心、“一帶一路”巨災保險中心和進出口商品保險檢測認證基地，為“一帶一路”、創(chuàng)新驅動等國家戰(zhàn)略助力服務。 三是營造最佳環(huán)境，打造保險創(chuàng)新發(fā)展集聚區(qū)。按照保險行業(yè)特點和培育產業(yè)集群的理念，規(guī)劃建設保險產業(yè)園，形成一流的軟硬條件和政策環(huán)境，吸引保險產業(yè)相關的各類機構、資源的集聚創(chuàng)新，動員社會資本籌建更多新的綜合性、專業(yè)性保險法人機構。借力引智引才，在寧波建立高層次保險智庫、科研工作站和合作辦學機制，成立中國保險博物館寧波館，為保險創(chuàng)新發(fā)展提供智力支撐。 |