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《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》7月1日實施
險企將實行無過錯賠付
在各界激烈爭辯論證一年多后，國務(wù)院終于前晚發(fā)布《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》(下稱“條例”)。這是中國首個強制保險條例。保監(jiān)會負(fù)責(zé)人昨天上午稱，所有機動車管理人和所有者必須在《條例》于7月1日正式實施后3個月內(nèi)投保此險種。
然而保險界人士昨天驚詫地發(fā)現(xiàn)，《條例〉依然沿用了《草案》中“保險公司須為投保人無過錯事故限額賠付及保險公司須先行墊付搶救費用”的條款。保監(jiān)會負(fù)責(zé)人昨天上午稱，強制險將保障受害人得到及時有效的賠償作為首要目標(biāo)。但保險公司可以在“不虧損不盈利”的精算基礎(chǔ)上自行制定費率并上報保監(jiān)會批準(zhǔn)，并對投保人實行“獎優(yōu)罰劣”的浮動費率機制。
險企須先墊付搶救費
實施無過錯賠付和先行墊付搶救費兩個條例曾是《草案》中最為保險公司質(zhì)疑的焦點，但《條例》并未對此進(jìn)行修改。保監(jiān)會負(fù)責(zé)人解釋稱，《條例》以保障受害人得到及時有效的賠償作為首要目標(biāo)。所謂強制險則是指對投保人和保險公司的雙重強制，即車輛管理人和所有人必須投保，而獲批經(jīng)營此險種的中資財險公司亦不得拒保。正是因為這是一個強制險種，因此無論被保險人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險公司均要按照保險條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。而在目前實行的商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險中，倘若被保險人無過錯，保險公司則不必承擔(dān)賠付責(zé)任。一家中資財險公司廣東公司負(fù)責(zé)人稱，法例已出臺，保險公司肯定嚴(yán)格執(zhí)行。但效果如何尚難判斷。
《條例》規(guī)定，保險公司必須自其與被保險人達(dá)成協(xié)議后10日內(nèi)支付賠付金，保險公司可以將“賠償保險金”支付給被保險人，亦可以直接支付給受害人。但只要接到交管部門“先行墊付”通知，保險公司經(jīng)核對后就要及時支付或墊付搶救費用。否則，一旦造成嚴(yán)重后果，保險公司將面臨“吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”的最嚴(yán)厲處罰。
強制險費率險企可自定
強制責(zé)任險的費率如何確定？保監(jiān)會負(fù)責(zé)人昨天解釋稱，交通事故責(zé)任強制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。保監(jiān)會按照此險種總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。這位負(fù)責(zé)人進(jìn)一步闡述稱，所謂不盈利不虧損原則是指保險公司在厘定機動車交通事故責(zé)任強制保險費率時只考慮成本因素，不設(shè)定預(yù)期利潤率，即費率構(gòu)成中不含利潤，亦即不盈不虧原則體現(xiàn)在費率制定環(huán)節(jié)，而不是簡單等同于保險公司的經(jīng)營結(jié)果。保險公司在實際經(jīng)營過程中，可以通過加強管理、降低成本來實現(xiàn)微利，也可能由于新環(huán)境下賠付成本過高而出現(xiàn)虧損。
為何由險企自行定價呢？保監(jiān)會負(fù)責(zé)人稱，強制保險采用的是商業(yè)化運作模式，即由保險公司自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧。因此，將條款費率的制定權(quán)交給保險公司，可以充分利用市場機制督促保險公司進(jìn)一步加強管理。但保監(jiān)會將通過對強制保險條款和費率的合規(guī)性進(jìn)行審查、險企對強制險單獨核算和年度檢查及公示等手段切實維護(hù)廣大投保人利益。與此同時，保監(jiān)會將根據(jù)保險公司強制保險業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況要求決定是否允許保險公司調(diào)整保險費率。但對于調(diào)整幅度較大的保險公司，保監(jiān)會可能舉行聽證會。
記者謝艷霞
旁邊報道
強制險將實行費率浮動制
強制險費率水平較之目前商業(yè)第三者險將會有何變化？保監(jiān)會負(fù)責(zé)人稱，《道路交通法》使機動車交通事故責(zé)任強制保險的賠付范圍擴大，而最高人民法院提高了人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。這使保險賠付成本上升。這些因素將導(dǎo)致機動車交通事故責(zé)任強制保險費率水平較原商業(yè)性機動車第三者責(zé)任保險費率有提高。
“獎優(yōu)罰劣”則是《條例》的另一宗旨。保監(jiān)會負(fù)責(zé)人對此解釋稱，安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費率，而經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費。
根據(jù)《條例》要求，有關(guān)部門要逐步建立機動車交通事故責(zé)任強制保險與道路交通安全違法行為及道路交通事故的信息共享機制，被保險人繳納的保險費將與其是否有交通違章掛鉤。降低或者提高保險費率的標(biāo)準(zhǔn)則由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門制定。
記者獲悉，保監(jiān)會和公安部等相關(guān)部門已著手進(jìn)行信息共享平臺的建設(shè)工作，并已在北京和上海等地實行試點，信息共享平臺建設(shè)將逐步擴展到全國其他省市。
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